Como melhorar a taxa de esforço

No DS Colinas, acreditamos que a proximidade com as pessoas é a chave para descomplicar as finanças e tornar os sonhos realidade. Um dos temas que mais ouvimos quando o assunto é crédito é a taxa de esforço. Este é, sem dúvida, um dos principais fatores que os bancos e instituições financeiras analisam ao avaliar um pedido de crédito. Uma taxa de esforço elevada pode levar à recusa do pedido ou a condições menos vantajosas.

Mas não te preocupes! Existem estratégias práticas e acessíveis para melhorar a tua taxa de esforço e aumentar as hipóteses de conseguir um crédito com melhores condições. Neste artigo, partilhamos sugestões alinhadas com a nossa filosofia de proximidade, transparência e simplicidade, mas antes, vamos esclarecer o que é a taxa de esforço.

O que é a Taxa de Esforço?

A taxa de esforço é a percentagem do rendimento mensal líquido do teu agregado familiar que está comprometida com o pagamento de prestações de créditos. Em termos simples, mostra quanto do teu orçamento mensal é "consumido" por dívidas.

Vamos a um exemplo:
Se o teu agregado familiar tem um rendimento líquido de 2.000€ por mês e paga 700€ em prestações de créditos, a taxa de esforço é de 35% (700 ÷ 2.000 × 100). Geralmente, os bancos consideram uma taxa de esforço até 35%-40% como aceitável, mas quanto mais baixa for, melhores serão as condições do crédito.

Agora, vamos às nossas sugestões para melhorar a tua taxa de esforço e conseguir um crédito mais favorável:

Reduzir encargos com amortizações

Se tens créditos ativos, considera amortizar parcial ou totalmente aqueles com prestações mais altas ou com juros elevados. Ao diminuir os teus encargos mensais, a taxa de esforço reduz-se automaticamente, tornando o teu perfil mais atrativo para os bancos.
Dica DS Colinas: Antes de amortizar, avalia com um intermediário de crédito quais os empréstimos que valem a pena liquidar primeiro para maximizar o impacto.

Consolidar créditos para simplificar

A consolidação de créditos é uma solução prática que permite juntar vários empréstimos num único, com uma prestação mensal mais baixa e, muitas vezes, um prazo mais longo. Esta estratégia reduz a pressão sobre o teu orçamento mensal e melhora a taxa de esforço.
Porquê escolher esta opção? Além de facilitar a gestão financeira, pode negociar melhores condições com o apoio de um parceiro como o DS Colinas.

Valorizar todos os teus rendimentos

Inclua todos os rendimentos comprováveis para aumentar o valor considerado pelo banco. Um rendimento mais elevado reduz a taxa de esforço e melhora a perceção do teu perfil financeiro.
O nosso conselho: Organiza os comprovativos com antecedência e consulta um especialista para garantir que tudo é apresentado corretamente.

Escolher prazos mais longos com consciência

Optar por um prazo de pagamento mais alargado no novo crédito pode reduzir a prestação mensal, mantendo a taxa de esforço dentro dos limites aceitáveis. No entanto, tem em atenção que prazos mais longos aumentam o custo total do crédito devido aos juros.
Como fazemos no DS Colinas: Ajudamos a simular diferentes cenários para encontrar o equilíbrio ideal entre prestação mensal e custo total.

Partilhar a responsabilidade com um co-titular

Se for viável, pede o crédito com outra pessoa, como o teu cônjuge ou um familiar próximo. Ao somar os rendimentos de ambos, a taxa de esforço diminui significativamente, aumentando as hipóteses de aprovação e de melhores condições. Esta abordagem é comum em créditos à habitação.

A nossa filosofia: Proximidade e soluções à tua medida

Melhorar a taxa de esforço não é apenas uma questão de números – é sobre encontrar soluções que se adaptem à tua vida e aos teus objetivos. Na DS Colinas, acreditamos que o caminho para um crédito mais favorável passa por transparência, planeamento e apoio especializado.

Com a ajuda de um intermediário de crédito, podes:

• Avaliar a tua situação financeira de forma clara e personalizada;

• Simular diferentes opções e prazos;

• Negociar com os nossos parceiros financeiros para encontrar as melhores condições.

E o melhor? O nosso serviço é gratuito.

Estás pronto para dar o próximo passo? Contacte a DS Colinas e vamos, juntos, tornar o teu projeto realidade com a proximidade e o cuidado que merece.