Euribor em novembro de 2026: o que muda na sua prestação

Em resumo: se o seu crédito habitação é revisto em novembro de 2026, o banco vai usar a média da Euribor de outubro: 2,436% a 1 mês, 2,635% a 3 meses, 2,975% a 6 meses e 3,239% a 12 meses. A esta taxa soma o spread do seu contrato. Para a maioria das famílias, a prestação sobe, mesmo com a Euribor a 12 meses a descer ligeiramente face a setembro. Num crédito de 150.000 € com 25 anos por pagar e spread de 0,70%, quem revê a 12 meses pode pagar cerca de 84 € a mais por mês, ou seja, mais de 1.000 € por ano.

As médias da Euribor para revisões em novembro

A taxa que entra no seu contrato não é a do dia da revisão. É a média das cotações diárias do mês anterior, neste caso outubro de 2026.

• Euribor a 1 mês: 2,436% (em setembro era 2,414%, mais 0,022 p.p.)

• Euribor a 3 meses: 2,635% (igual a setembro)

• Euribor a 6 meses: 2,975% (em setembro era 2,922%, mais 0,053 p.p.)

• Euribor a 12 meses: 3,239% (em setembro era 3,247%, menos 0,008 p.p.)

p.p. significa pontos percentuais. Médias mensais calculadas a partir das cotações diárias publicadas em outubro de 2026 (22 dias de cotação, calendário TARGET). Dados de 1 de novembro de 2026.

Porque é que a prestação sobe, se a Euribor desceu?

Porque a comparação que conta não é com o mês passado. É com a taxa que o banco usou na sua última revisão.

Se o seu crédito está indexado à Euribor a 12 meses, a última revisão foi há um ano, com a média de outubro de 2025. Desde então, a taxa subiu mais de um ponto percentual. A pequena descida de setembro para outubro não compensa essa diferença.

• Euribor a 1 mês: a última revisão usou 2,414% (setembro de 2026). A nova taxa é 2,436%, mais 0,022 p.p.

• Euribor a 3 meses: a última revisão usou 2,425% (julho de 2026). A nova taxa é 2,635%, mais 0,210 p.p.

• Euribor a 6 meses: a última revisão usou 2,454% (abril de 2026). A nova taxa é 2,975%, mais 0,521 p.p.

• Euribor a 12 meses: a última revisão usou 2,187% (outubro de 2025). A nova taxa é 3,239%, mais 1,052 p.p.

Se renegociou o crédito, mudou de indexante ou saiu há pouco tempo de um período de taxa fixa, a sua taxa de referência anterior pode ser diferente. Confirme no último aviso de revisão do seu banco.

Exemplo prático: um crédito de 150.000 €

Imagine um crédito com 150.000 € ainda em dívida, 300 meses por pagar (25 anos) e spread de 0,70%. Mantivemos o capital, o prazo e o spread iguais nos dois cenários, para mostrar só o efeito da Euribor.

• Euribor a 1 mês: de 720,24 € para 721,97 €. Mais 1,73 € por mês, 20,76 € por ano.

• Euribor a 3 meses: de 721,11 € para 737,73 €. Mais 16,62 € por mês, 199,44 € por ano.

• Euribor a 6 meses: de 723,39 € para 765,09 €. Mais 41,70 € por mês, 500,37 € por ano.

• Euribor a 12 meses: de 702,53 € para 786,71 €. Mais 84,18 € por mês, 1.010,15 € por ano.

Prestação de capital e juros, sem seguros nem comissões. Exemplo a 6 meses: a TAN, ou seja, a taxa anual nominal que paga (Euribor mais spread), passa de 3,154% para 3,675%.

Para ter uma ideia rápida noutros montantes, com Euribor a 12 meses, os mesmos 25 anos e spread de 0,70%:

• 100.000 € em dívida: de 468,35 € para 524,47 €, mais 56,12 € por mês.

• 200.000 € em dívida: de 936,71 € para 1.048,95 €, mais 112,24 € por mês.

O seu valor depende do capital em dívida, dos meses que faltam e do spread do seu contrato. Estes exemplos não são propostas comerciais.

Quando é que a nova taxa chega à sua conta?

A revisão segue o prazo do indexante que contratou: de mês a mês, de três em três, de seis em seis ou de doze em doze meses. Não acontece todos os meses para todos os créditos.

Como os juros se pagam no fim de cada período, uma revisão em novembro pode só aparecer na prestação cobrada em dezembro. O aviso do seu banco indica a data exata.

Se está no período fixo de uma taxa mista, estas variações não mexem na sua prestação. Mas convém saber já quando termina esse período e qual o spread que se aplica na fase variável.

O que pode fazer se a prestação subir

Uma subida de 40 € ou 80 € por mês pesa no orçamento. A boa notícia é que a Euribor não é a única parte da prestação que pode mudar. O spread, os seguros e os produtos associados também contam, e esses podem ser revistos.

1. Pedir uma renegociação ao seu banco. A lei não permite cobrar comissão por renegociar. Pode pedir uma redução do spread, sobretudo se o seu perfil melhorou desde que assinou.

2. Comparar com outros bancos. Uma transferência de crédito pode compensar, mesmo com os custos. Desde 1 de janeiro de 2026, a comissão de reembolso antecipado em taxa variável pode ir até 0,5% do capital, mas vários bancos têm campanhas que suportam parte ou a totalidade dos custos. A conta certa compara o custo total por mês, antes e depois, e quantos meses leva a recuperar o investimento.

3. Rever os seguros. O banco pode exigir coberturas mínimas, mas não pode obrigá-lo a ficar com o seguro dele. Um seguro de vida com as mesmas coberturas noutra seguradora pode baixar a despesa mensal. Antes de mudar, convém confirmar se isso altera a bonificação do spread.

4. Avaliar taxa mista ou fixa. Todos os bancos são obrigados a apresentar propostas em taxa fixa, mista e variável. Fixar a prestação durante alguns anos dá previsibilidade, mas tem um preço. Vale a pena comparar pela TAEG e pelo montante total a pagar, e não só pela prestação.

Na DS Colinas do Cruzeiro fazemos esta análise consigo, sem custos: olhamos para o seu crédito, para os seguros e para as propostas do mercado, e dizemos-lhe com números se compensa renegociar, transferir ou manter tudo como está.

Peça a análise do seu crédito em credito.dscolinas.com e escolha a opção "Reduzir a prestação do crédito atual".

Perguntas frequentes

O banco usa a Euribor do dia da revisão?
Não. Usa a média das cotações diárias do mês anterior. Para revisões em novembro de 2026, a referência é a média de outubro.

Se a minha Euribor é 2,975%, essa é a taxa do meu crédito?
Não. A taxa do seu crédito é a Euribor mais o spread. Com uma Euribor a 6 meses de 2,975% e um spread de 0,70%, a TAN é de 3,675%. Os seguros e as comissões ficam fora desta conta.

Já se sabe qual vai ser a média de novembro?
Só no fim do mês, quando estiverem publicadas todas as cotações. Essa média será a referência para as revisões de dezembro de 2026.

Porque é que o valor do banco pode ser diferente destes exemplos?
Porque depende do capital em dívida exato, dos meses em falta, do spread aplicado e de condições como carência ou diferimento de capital. Compare sempre a mesma coisa: capital e juros, sem seguros nem comissões.

A transferência de crédito tem sempre custos?
Pode ter: comissão de reembolso antecipado, avaliação, registos e escritura. Muitos bancos suportam parte destes custos em campanhas, por isso a resposta depende do seu caso. É isso que analisamos consigo.

Os valores apresentados são estimativas de capital e juros com prestações constantes, calculadas com a fórmula P = C × i ÷ [1 − (1 + i)−n], onde C é o capital em dívida, i a TAN mensal e n os meses em falta. Não dispensam a consulta da comunicação do seu banco. A decisão de crédito é sempre do banco.

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